Защита прав заемщика при ипотечном кредите

Приобрести квартиру в собственность, даже старую малометражку, на свои средства рядовому человеку у нас нереально. Чем ютиться на съемной жилплощади и платить в никуда, большинство предпочитают взять ипотечный кредит и платить пусть долго, пусть много, но зато уже за свою квартиру. Это, безусловно, не лишено рационального зерна, и для многих – выход.

Но вот беда, жизнь и в принципе переменчива, а в условиях глобального экономического кризиса и вовсе лишена стабильности. Многие заемщики потеряли работу и, соответственно, источник доходов, платить по кредиту стало нечем. Под ударом оказалось все – благосостояние, имущество, репутация, спокойствие. В наиболее плачевном положении неплатежеспособные граждане, связанные договором ипотечного кредитования, по которому за ненадлежащее исполнение его условий они рискуют потерять залоговое имущество. То есть квартиру, которую приобрели в ипотеку и оформили в собственность.

При этом за просроченные платежи банк начислит гигантские штрафы и пени, а квартиру реализует с молотка, далеко не по рыночной стоимости. И вы вновь можете остаться ни с чем. Более того, если полученной после продажи суммы будет недостаточно для покрытия долга с учетом всех накруток, вы все равно останетесь должны. С другой стороны, если после покрытия долгов остается некая сумма, она причитается вам. Но, согласитесь, разве это утешение в такой ситуации?

Конечно, банк отнимет вашу собственность не сразу после того, как вы пропустите очередной взнос. Существует определенная процедура, которую банк обязан придерживаться. Письменно и по телефону вам будет предложено ликвидировать образовавшуюся задолженность вместе со всеми начисленными пенями. Возможно, банк потребует и немедленного погашения всей суммы долга досрочно с формулировкой: «в связи с изменившимися обстоятельствами».

Действительно ли банк может в одночасье изъять квартиру по ипотечному кредиту и выставить должника со всей его семьей на улицу? Может. Особенно если вы ничего не предпринимаете. Ваше бездействие в таких случаях – злейший враг.

Можно ли как-то защитить интересы должника по ипотечному кредиту и избежать отчуждения недвижимой собственности? Можно. Если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы осознаете, что вскоре не сможете выполнять свои обязательства по ипотеке, сразу обратитесь в банк с письменным заявлением, в котором раскройте ваше бедственное положение и попросите об отсрочке или реструктуризации долга.

Обязательно зарегистрируйте ваше письмо, и оставьте себе копию с входящим номером и датой. Эта мера будет вашим дополнительным козырем, если дело дойдет до суда. Если банк категорически откажется идти на уступки, требуйте опять-таки письменного отказа. Далее, можете смело обращаться в суд. По суду вы можете получить отсрочку на один год, в течение которого банк не имеет права наложить взыскание на залоговое имущество. В суде вполне можно добиться и более весомых результатов – реструктуризацию долга, отмену штрафов и комиссий и т.д. Но здесь вам необходимо заручиться поддержкой кредитного адвоката, потому как в одиночку одолеть грамотных банковских юристов во время судебных разбирательств, практически нереально. Хотя помощью кредитного адвоката лучше воспользоваться на более ранних этапах, тогда с высокой степенью вероятности об оптимизации задолженности можно договориться с банком в досудебном порядке.

Если же у вас есть несовершеннолетние дети, которые прописаны в этой квартире, банк, скорее всего, не сможет ее отнять у вас, поскольку для этого необходимо разрешение из органов опеки. Получить такое разрешение практически невозможно. Впрочем, не стоит этим злоупотреблять. Банк может наложить взыскание на все остальное ваше имущество. Да и сумма долга все это время будет расти. Кредитный адвокат, исходя из вашей личной ситуации, скоординирует ваши действия, чтобы выйти из затруднительного положения с наименьшими потерями.

Рубрики: Ипотечные споры

6 Comments

  1. В наше время всё не очень стабильно. Когда берёшь ипотеку надеешся на стабильный доход, благодаря которому сможешь выплачивать банку свою ипотеку, но в жизни всё может случится… Главное не затягивать решение своего вопроса и сразу нужно обратиться к кредитному адвокату. И нужно помнить у вас есть залоговое имущество, которое вы можете потерять.

    Reply
    • Могу сказать еще то, что с момента обращения в суд со взысканием и обращением взыскания на заложенное имущество до того пока не придут судебные приставы можно затянуть процесс на несколько лет. Таким образом предположим в спорной квартире можно будет жить еще несколько лет не оплачивая ипотеку.

      Reply
  2. Марина

    У меня умер муж, ипотеку брал на себя. В этом доме мы живём с ребёнком. Как мне теперь поступить? Я её должна получить по наследству? Как выплачивать займ?

    Reply
    • Согласно ст. 1175 ГК РФ. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
      Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
      Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
      При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
      Однако каждый случай индивидуален по этой причине считаю целесообразно обратится к адвокату юридическая консультация поможет выстроить позицию по делу.

      Reply
  3. Виктория

    Мы с мужем разводимся. Ипотеку взятую во время брака осталось выплачивать 6 лет. Муж предлагает не продавать квартиру, а заключить договор. Он платит ипотеку, а я не претендую на алименты. Когда ребёнок достигнет совершеннолетия он подарит свою часть дочке. Скажите, стоит ли доверять такому договору? Какие права при этом остаются за мной?

    Reply
    • Соглашение такое заключить не возможно. Алименты взыскиваются с момента подачи иска. А что касается остальных договоренностей то это зависит от морально-нравственных качеств другой стороны.

      Reply

Оставьте комментарий

Ваш емейл не будет опубликован..