Защита прав кредитора

Долговые отношения стали частью жизни современного общества. С популяризацией кредитных отношений вопрос о взыскании долга стал острее и чаще появляться в судебной практике.

Судебные разбирательства и сам процесс возвращения долга кредитору разнится в связи с тем, какое лицо является должником и какие именно документы являются подтверждающими наличие долговых обязательств.

Возвращение долга по договору займа

Договор займа – документ, который подтверждает передачу денежных средств или собственности от займодателя к заемщику. В договоре прописываются сроки, в которые заемщик обязуется вернуть предмет займа, а также, если это предусмотрено договором, процентные ставки и прочие условия выдачи займа (например, в случае просрочки платежа предусматриваются штрафные санкции, начисление пеней и прочее).

Такие отношения могут возникнуть как между юридическими лицами, юридическим и физическим лицом или между физическими лицами. В последнем случае речь может идти о беспроцентном или бессрочном договоре займа, долговые обязательства по которому заемщик обязан выполнить в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от кредитора, если иные сроки не были указаны в требовании. В том случае, если денежные средства не были получены в оговоренные сроки, то кредитор вправе начать процедуру по возвращению долга.

 

Возвращение долга по расписке

Расписка – это документ, который подтверждает факт взятия денежных средств у кредитора. Не редко одним из документов, которые заемщики требуют составить при оформлении займа, является расписка. В некоторых случаях договор может быть составлен устно при свидетелях и его подтверждением является расписка. Это относится к суммам, которые не превышают 10 МРОТ и долговые отношения возникают между физическими лицами. В том случае если речь идет о долговых отношениях между юридическими лицами или юридическим лицом и физическим, то договор займа – обязательная составляющая при выдаче денежных средств или передачи имущества.

Расписка – это весомый аргумент, но стоит понимать, что он является легко оспариваемым. Для того, чтобы снизить процент того, что этот документ будет иметь незначительную силу в суде, необходимо учесть некоторые нюансы составления расписки. Она должна быть написана и подписана лично заемщиком. Кроме этого:

— расписка должна сдержать дату, место ее составления, ФИО кредитора и заемщика, паспортные данные обеих сторон (или данные организации, с которой должник вступает в отношения займа) и почую информацию, которая бы позволила точно идентифицировать кредитора и заемщика;

— в документ необходимо внести обязательства – указать цифрами, а также прописью сумму долга или то имущество, которое передается в пользование с подробным его описанием;

— расписка должна обязательно содержать дату и условия возврата долга (имущества). Это важно в том случае, когда кредитор желает получить денежные средства к определенной дате и заемщик заранее на это согласен.

У суда вызывают больше доверия расписки, которые заверены у нотариуса в присутствии обоих сторон.

Помните, все, что не указано в расписке, не имеет четкого определения — может вызвать сомнение у судьи, что требует дополнительных доказательств от истца. Также существует ряд нюансов, которые могут поставить значимость расписки под сомнение:

— если в документе есть исправления, ошибки, помарки, она написана неразборчивым почерком;

— в случае недостоверных сведений или сведений, вызвавших сомнения, со стороны истца должны присутствовать дополнительные доказательства, которые подтвердят или опровергнут написанное;

— если расписка составлена задним числом или напечатана ее могут признать документом, не имеющим законную силу.

Даже если расписка составлена по всем правилам, ее нельзя рассматривать как самостоятельное доказательство. Она является частью других фактов, подтверждающих наличие долговых обязательств перед кредитором.

Процедура взыскания долга кредиторами

При не выполнении долговых обязательств заемщик вправе начать процедуру по взысканию долга. Она состоит из 3 этапов:

1. Досудебное урегулирование конфликта
Законодательством РФ предусмотрено досудебное решение спора, которое включает в себя:

— допретензионный порядок

Во время него должник получает устные требования от заемщика или его представителя. Не редко для этих целей приглашается третье лицо, в качестве которого выступают коллекторы или юрист. Они могут использовать установленные законодательством методы для досудебного урегулирования ситуации, например, звонить, приглашать на личную беседу, осуществлять беседу с близкими, родственниками, работодателем должника. Если это не приносит результатов, то кредитор может перейти к следующей стадии.

— претензионный порядок

При переходе к этому этапу заемщик с помощью юриста или самостоятельно составляет претензию, где четко, основываясь на соответствующих нормативных и правоустанавливающих документах, прописывает свои требования, а также устанавливает дату возврата долга. Этот документ должен быть написан от руки и иметь подпись кредитора или уполномоченного лица. Не редко такие документы отправляются заказным письмом для усиления его эффекта.

На претензию должник может ответить письмом, где он подтверждает (отрицает) факт использования средств кредитора или его имущества. Это письмо при продолжении уклонения от оплаты долга впоследствии может использоваться в качестве доказательства попытки досудебного урегулирования конфликта.

В итоге досудебная процедура может закончится так:

— должник в добровольном порядке внесет необходимую сумму;

— стороны придут к мировому соглашению, где примут компромиссное решение по урегулированию ситуации;

— кредитор получит отказ в выплате долга или должник получит отказ от кредитора в рассрочке или определении специализированных условий по выплате займа;

— кредитор обратится к нотариусу и получит исполнительную надпись, что повлечет за собой процедуру принудительного взыскания денежных средств.

В том случае, если досудебный порядок не принес желаемого результата, то можно перейти к судебной стадии решения вопроса. Но прежде, чем это сделать необходимо просчитать перспективы и затраты на судебный процесс. Возможно, что долг лучше продать, чем увеличивать и без того возникшие убытки, среди которых и упущенная выгода.

Если вы решите продать долг (пойти на уступку требования), то сможете полностью передать весь процесс по возвращению средств новому кредитору. В этом случае вам придется отдать большую часть денег новому заемщику. Ведь долг вряд ли получится продать за сумму, которая бы покрыла даже основной долг, в некоторых ситуациях выручка составляет настолько малую часть, что вы можете потерять до 70-80% от суммы.

2. Судебное разбирательство

Судебное разбирательство следует начинать, когда:

— досудебное урегулирование конфликта не принесло желаемого результата;

— не хочется терять деньги или продавать долг за незначительную компенсацию;

— только принудительное взыскание поможет вернуть долг;

— заемщик отказывается признавать и возвращать долг.

Первоначальным этапом является подача заявления в суд. Если речь идет об отношениях физлицо-физлицо или юрлицо-физлицо, то иск подается в мировой суд, в том случае, если разбирательство происходит между юридическими лицами, то следует обращаться в арбитражный суд.

При составлении заявления стоит понимать, что от того на сколько оно грамотно составлено зависит итоговое решение по вашему иску. Поэтому для того, чтобы исход дела был в вашу пользу, рекомендуем обратиться за помощью к опытному юристу, который составит этот документ в соответствии со всеми правилами.

В том случае, если вы сами решили составить заявление, обратите внимание на ту информацию, которая обязательно должна содержаться в иске:

— наименование, адрес суда;

— данные сторон – если речь идет о физических лицах, то это ФИО, адрес проживания, паспортные данные, если речь идет об организации, то требуется указать полное наименование и адрес регистрации;

— цена иска – в этом пункте необходимо указать, о какой сумме идет речь, желательно расписать ее – указать основной долг, если есть сумма за штрафные санкции, то ее тоже включить в цену иска, если нанесен ущерб, то сумму его оценки также включить в этот пункт;

—  обстоятельства дела – здесь необходимо подробно описать, при каких обстоятельствах была совершена передача денежных средств или имущества кредитора;

— свидетели – если при передаче денег были свидетели или есть лица, которые могут подтвердить другие обстоятельства дела, то необходимо предоставить суду их данные – ФИО, адрес, телефон;

— описать факт нарушения сроков возврата долга – в этом пункте необходимо указать факт того, что заемщик не вернул сумму. В том случае, если не выплачена часть суммы, это тоже важно указать, при этом необходимо оповестить суд о том, когда был совершен последний платеж (его дата);

— при попытках урегулировать в досудебном порядке конфликт необходимо предоставить соответствующие доказательства (претензия и ответ на нее при его наличии и прочие);

— законодательная опора – важно указать на какие статьи, законодательные акты вы ссылаетесь или основываете свои требования;

— возможные просьбы к суду.

К заявлению необходимо приложить список документов:

— копию заявления;

— квитанцию об оплате госпошлины;

— копию долговой расписки или договора займа;

— документ, который подтверждает передачу денег ответчику (при наличии такового) – выписку со счета, например;

— копию квитанции о том, что было отправлено заказное письмо – это необходимо в том случае, если, например, претензия была отправлена заказным письмом;

— оценка эксперта о причиненном ущербе (если речь идет об имуществе, которое является причиной спора и оно было испорчено должником);

— расчет процентной части и суммы оставшегося долга с копией для заемщика.

Кроме этих документов могут потребоваться и специфические документы, которые используются в суде при различных обстоятельствах дела. Так, например, при решении вопросов между юридическими лицами в качестве документов могут быть затребованы выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а также документы, подтверждающие право на подписание иска (доверенность, приказ о назначении генеральным директором и прочее).

Полный список документов зависит от конкретного случая и его нюансов, поэтому оптимально обратиться за консультацией к юристу.

Следующий шаг – это подача заявления в суд с его приложениями (списком документов и собранными на тот момент доказательствами). Это можно сделать лично или передать все документы с помощью электронной почты. Лучше всего посетить суд лично. Так вы будете сразу знать, какие документы приняты, что необходимо исправить в случае неверно написанного заявления или при наличии других нюансов. На устранение недостатков судом отводится, как правило, небольшой промежуток времени. Если за него вы успеваете все исправить, то суд принимает заявление тем числом, когда оно изначально было подано, если же нет, то, скорее всего, заявление со всеми документами вернут истцу.

После того, как суд первично ознакомится с материалами дела, будет вынесено решение о назначении судебного заседания, где впоследствии будет вынесено решение.

После того, как судом было вынесено решение необходимо дождаться получения постановления на руки.

3. Исполнительный этап

Получив постановление суда о принудительном возврате денежных средств или имущества, кредитор может обратиться к судебным приставам, которые своими силами вернут необходимую сумму кредитору. Сроки погашения долга зависят от того на сколько сложное финансовое положение у должника, наличия имущества, дохода и их размеры.

Судебные приставы начинают свою работу после получения исполнительного листа. Они открывают исполнительное производство, после чего направляют уведомление должнику и кредитору о том, что начато исполнительное производство. Кроме уведомления должник получает письмо с требованием явиться к судебным приставам.

В это время сотрудники исполнительных органов получают необходимую информацию о заемщике с помощью официальных запросов из ГИБДД, МВД, налоговой службы, органах, которые регистрируют права на недвижимость. После того, как проведена беседа и собраны все данные, пристав начинает порядок взыскания долга на основании ст.12 «О взыскании долга и исполнительном производстве».

Не редко случается так, что приставы не могут найти должника. В этом случае, на основании приказа МВД от 5 мая 1993года №213 и письменного заявления сотрудника судебных приставов, поисками занимаются сотрудники правоохранительных органов. Когда должника находят, то накладывают арест на его счета и имущество, а также зачастую запрещают выезд за границу. Кроме того, если судебный пристав решит и докажет умышленное сокрытие информации или средств, то на основании ст 17.8, 19.7 КоаП РФ предусмотрено наложение административного штрафа, сумма которого выносится после судебного разбирательства. Некоторые случаи могут повлечь уголовную ответственность на основании ст.157 УК РФ.

Обращение взыскания

Обращение взыскания может быть применено к имуществу или предмету залога. При использовании этой меры на предмет залога накладывается арест, передача его кредитору или дальнейшая продажа. В соответствии с законом РФ взыскание не может распространяться на залог, который жизненно необходим человеку, членам его семьи (продукты, одежда, предметы быта или сельского хозяйства).

Перед тем, как произвести арест имущества, судебные приставы самостоятельно или с участием эксперта производят оценку предмета залога или имущества должника в целом.

Даже после того, как имущество будет арестовано и выставлено на торги должник или его близкие родственники имеет право выкупить его. Кроме того, если имущество принадлежит нескольким собственникам, то остальные владельцы имущества являются первыми, кому предлагается выкупить долю задолжника и уже только после этого имущество выставляется на торги.

Первоначальная же цена, по которой предмет залога будет продаваться на торгах, определяется в судебном порядке. При поведении торгов оценщик не имеет права озвучивать первоначальную цену ниже, чем постановил суд.

Аукцион проводится той компанией, которая выступает в роли организатора торгов, которому были предоставлены соответствующие документы, где значатся кредитор, заемщик и имущество, подлежащее продаже с обозначением его стартовой цены. Информацию об имуществе, подлежащему продаже, компания должна разместить в СМИ и сети интернет.

Покупка имущества может совершаться как юридическими, так и физическими лицами, которые заранее пошли регистрацию при помощи организаторов аукциона. Символическая плата за участие может взиматься или нет (на усмотрение компании организатора). Желающие купить товар должны объявлять цену как минимум на 10% выше озвученной ранее.

Есть несколько вариантов, которые обозначают торги несостоявшимися:

— если на участие в аукционе подали заявки менее 2 лиц;

— участники торгов не явились или явился только один участник;

— участники аукциона не подняли минимальную цену за товар, озвученную оценщиком;

— лицо, выигравшее торги, в течение 5 дней не оплатило стоимость товара в полном объеме.

Если торги объявлены не состоявшимися, то в течение 10 дней -1 месяца назначается повторный аукцион, при этом цена на имущество снижается на 15%, если причинами стали обстоятельства регламентированные в п.1-3 ст.91 ФЗИП. В том случае, если причинами стали обстоятельства, предусмотренные п.4 ст.91 ФЗИП, начальная цена не снижается.

Если вторичные торги признаны не состоявшимися, то судебный пристав вправе предложить кредитору оставить имущество за собой.

Кроме того, если речь идет об имуществе, которое оценивается в сумму менее 30 000 руб, то заемщик вправе при помощи письменного заявления реализовать его самостоятельно. В том случае, если в течение10 дней с вынесения постановления о прекращении принудительного возмещения долга заемщик не перечислил на депозитный счет подразделения судебных приставов сумму с продажи имущества, то исполнительные органы направляют кредитору предложение об оставлении за собой не реализованного имущества. После чего займодатель в течение 10 дней должен решить оставляет он за собой право на имущество или нет. В случае отрицательного ответа имущество выставляется на торги.

 

Рубрики: Кредитный адвокат

Оставьте комментарий

Ваш емейл не будет опубликован..