Бесплатная юридическая консультация
+7 (495) 928-08-35

Банкротство физических лиц

Кризис все увереннее обосновывается в экономике как России, так и других стран мира. Люди теряют работу, берут кредиты, воронка долгов затягивает все глубже и глубже. Разрушенные судьбы многих людей, трагедии из-за финансовых проблем подтолкнули Правительство РФ издать Федеральный закон о Банкротстве физических лиц, вступивший в свое действие в октябре 2015 года. Вопрос о признании банкротства физических лиц решается в порядке судебного разбирательства.Для того чтобы гражданин имел полное право на подтверждение банкротства, он должен соответствовать ряду условий. Во-первых, это долг более полумиллиона рублей или же долг, превышающий общую стоимость имущества гражданина. Во-вторых, отсутствие платежеспособности по кредитам более чем 3 месяца. В-третьих, невозможность погашения долга в течении трех лет.До вынесения судебного решения должник может разрешить свои финансовые проблемы тремя досудебными путями:

Реструктуризация – пересмотр условий и порядка погашения долга. В последнее время люди часто прибегают к этому способу, однако опытные экономисты признают, что реструктуризация – невыгодный способ решения проблем. Несмотря на уменьшение суммы ежемесячных платежей, в будущем заемщику необходимо будет выплатить большую сумму с немалыми процентами.

Реализация имущества. Если по договору заемщик в залог оставил свое имущество, то кредитор имеет полное право его изъять.

Мировое соглашение обеих сторон. К сожалению, крупные банки не идут на такие уступки. Такой вариант разрешения финансового конфликта возможен только между заемщиком и кредитором.

Если же суд признает гражданина обанкротившимся, то его имущество переходит в распоряжение финансового управляющего. Услуги финансового управляющего расцениваются в 25 тысяч рублей плюс дополнительные расходы на публикации в среднем 10-15 тысяч рублей.

В качестве имущества на продажу могут выставить недвижимость, автомобильный транспорт, ценные бумаги, предметы роскоши, драгоценности. Однако, если у должника из недвижимости только единственное жилье то его не имеют права забирать и продавать. Также к подобным исключениям относятся предметы индивидуального пользования и быта, продукты питания, деньги, сумма которых меньше или равна прожиточному минимуму, установленному в конкретном регионе, домашние животные и скот, награды, призы, звания.

Перечень документов необходимых для инициации процедуры банкротства:

1. Копия паспорта гражданина-должника (все страницы).

2. СНИЛС (пенсионный номер).

3. Выписка из лицевого счета застрахованного лица (пенсионный фонд). Ее можно получить четырьмя способами:
— Через орган пенсионного фонда. Каждый гражданин Российской Федерации может запросить такие сведения раз в год. Если в течение года выписка не заказана, она обычно приходит по почте;
— Через работодателя. Он должен передать работнику копии всех сведений, которые он направлял в пенсионный фонд, а именно – количество произведенных отчислений;
— Через почту. Для этого направить в пенсионный фонд заявление с заверенными нотариусом копиями паспорта и СНИЛСа заказным письмом и дождаться ответа;
— Через Единый портал предоставления государственных услуг. Для этого надо иметь на официальном сайте gosuslugi.ru активированную учетную запись и (желательно) электронную подпись.

4. ИНН (свидетельство из налогового органа о присвоении ИНН)

5. Выписка из ЕГРИП об отсутствии у должника статуса индивидуального предпринимателя. Документ должен быть получен не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в Арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом.

6. Справка (Сведения) из налогового органа о всех счетах должника-гражданина, открытых в кредитных организациях.

7. Свидетельство о заключении брака (при наличии).

8. Свидетельство о расторжении брака (при наличии, если оно выдано в течение трех лет до подачи заявления о признании банкротом)(при наличии).

9. Копия брачного договора (соглашения)  (при наличии).

10. Копия судебного акта (соглашения) о разделе общего имущества супругов (при наличии, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления)(при наличии).

11. Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник является его родителем, усыновителем или опекуном (при наличии).

12. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина-должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

13. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина-должника на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина-должника (при наличии).

14. Копия решения о признании гражданина-должника безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения(при наличии).

15. Сведения о должниках гражданина (по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, за исключением возникших в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности).

16. Сведения о должниках гражданина (по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности).

17. Сведения о недвижимом имуществе (земельные участки, жилые дома, квартиры, гаражи, иное недвижимое имущество). Вид собственности; местонахождение имущества; площадь; основание приобретения и стоимость; сведения о залоге имущества и залогодержателе);

18. Сведения о движимом имуществе (автомобили легковые; автомобили грузовые; VIN, вид собственности; место нахождения/место хранения (адрес); стоимость; сведения о залоге и залогодержателе);

19. Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях (наименование банка; вид счета; дата открытия счета; остаток на счете в рублях).

20. Справка из УФМС о последнем месте регистрации гражданина- должника (срок действия 30 дней).

Рубрики: Банкротство

8 Comments

  1. Анастасия

    Хорошая статья. Всё описано детально. Отдельное спасибо за перечень документов необходимых для инициации процедуры банкротства. Да… список не маленький(

  2. Была у меня фирма и в связи с некоторыми обстоятельствами пришлось признать себя банкротом. Процедура объявления себя банкротом конечно неприятная, сбор кучи бумажек, беготня. Жаль, что раньше не прочитал вашу статью — очень бы помогла.

    • Да процедура банкротства всегда сопряжена с беготней и расходами

  3. Добрый день. Сейчас у меня долгов на 290 тысяч. Также сейчас не работаю, жена находится в декрете, поэтому возможности выплатить долги нет. Могу я в таком случае объявить себя банкротом?

    • Нет для процедуры банкротства физических лиц необходимо соблюдение ряда условий. Самые основные это долг более 500 000 рублей, просрочка по платежам от трех месяцев и невозможность выплатить задолженность в течении трех лет.

  4. Константин Юрьевич

    Скажите, это правда, что как только меня признают банкротом все карточки мои будут заблокированы? Так же мне в месяц будет выделяться минималка на жизнь?

    • Финансовый управляющий берет под контроль ваши счета и раз в месяц выдает с них сумму денег на необходимые расходы. Такая процедура является стандартной в результате банкротство физических лиц

  5. Недавно услышал, что должны принять закон об упрощённой форме банкротства физического лица. какое банкротсятво лучше оформлять? какие документы нужны на упрощённую форму?