Банкротство физических лиц. Условия, Процедура, Последствия, Ответственность

 

Статистические данные национального бюро кредитных историй за прошедший 2016 год о задолженностях физических лиц поражают своими цифрами. Среди задолжников также отмечают тех, кто уклоняется от уплаты налогов, услуг коммунальных служб и ФССП РФ. Глава исполнения судебных актов заявил, что 500 000 должников могут объявить себя банкротами.

Эксперты в этой области пытаются предложить эффективные решения, одним из которых стало принятие решения о поправках к закону 127-ФЗ, вступивших в силу еще в 2015 году. Несмотря на них во время процесса банкротства физических лиц по-прежнему возникают некоторые сложности. Теперь многие юридические эксперты требуют серьезной доработки принятых поправок в силу того, что современным юристам и самим гражданам приходится тратить немало сил на выяснение всех нюансов и получения доказательной базы истинного банкротства.

Изучаем документы перед началом процедуры банкротства

Перед тем как начать процедуру банкротства необходимо определить ее целесообразность, а также понять действительно ли гражданин может считать себя банкротом. Для того, чтобы определить есть ли шансы на успех в этом деле, необходимо изучить ряд документов:

1.    Гражданский кодекс, а именно ст.25, где описывается исходная норма о возможном признании физического лица банкротом;

2.    Арбитражный процессуальный кодекс, а именно гл.28 «Правила возбуждения, ведения и прекращения производства по делам о несостоятельности»;

3.    Уголовный кодекс ст.196-198, где подробно описываются действия и меры, которые связаны с процедурой преступного банкротства;

4.    В Гражданском процессуальном кодексе следует обратить внимание на ст.446, где приводится перечень собственнического имущества должника, на которое не будет распространяться взыскание даже в случае объявления гражданина банкротом;

5.    На основании закона 127-ФЗ от 26.10.2002г гл.10 можно узнать юридические основы процедуры банкротства;

6.    Закон 229-ФЗ от 2.10.2007г. гл.8 и ст.69.1 описывает, какими принципами следует руководствоваться при взыскательных мерах с имущества должника-банкрота;

7.    С позицией высшей судебной инстанции РФ по ключевым вопросам применения закона о банкротстве граждан можно ознакомиться в Постановлении Пленума ВС №45 от 13.01.2015года.

Эти основные документы с их нюансами и особенностями обычному гражданину без помощи адвоката или практикующего юриста понять довольно сложно. Если обойтись самостоятельным изучением вопроса, то риск получить отказ или привлечение к ответственности возрастает. Перед тем как начать подготовку к процедуре банкротства следует понимать, что потребуется не один месяц для того, чтобы изучить вопрос, собрать все необходимые доказательства и дождаться судебного заседания.

Кого могут признать банкротом и некоторые нюансы банкротства

Портрет современного задолжника представляет собой некоего человек, который может иметь личный транспорт, недвижимость, семью, возможно, содержат некоторых родственников. По сути это портрет довольно успешного на первый взгляд человека. Несостоятельность в их жизни происходит зачастую из-за проблем в бизнесе или она связана с потерей работы. Таким образом, банкротом могут признать любого человека, который относится к трудоспособному населению. Помимо внешних характеристик с юридической точки зрения к условиям возбуждения дела о банкротстве физлица относятся пункты из ст.6 и 213.3 закона 127-ФЗ. Направляют заявление только в том случае, если:

— сумма долга превышает 500 000 рублей,

— просрочка по выплате составляет более 3 месяцев.

Эти условия обязательны. Кроме этого, учитывается дееспособность задолжника, а также законность действий.

На основе анализа судебных материалов сложилась практика, что если человек, решивший заявить о своем банкротстве, продолжает исправно платить одному кредитору, а остальные долги он игнорирует, то суд решит дело не в вашу пользу. Как правило, доказательной базой могут служить оплаченные квитанции за коммунальные услуги, ИФНС, оплата счетов банка или фактические перечисления частным лицам.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица


Если ваши дела не так хороши, чтобы оплачивать счета хотя бы одного из кредиторов, то вам следует внимательно изучить последовательность действий необходимых для процедуры определения несостоятельности граждан, а также последовательность событий при процедуре банкротства.

Стоит отметить, что заявление о банкротстве физлица может подать как сам гражданин, так и его кредитор. Если последний имеет право инициативы в этом вопросе, то когда речь заходит о самостоятельном желании признать себя банкротом, законодательство обязывает гражданина объявить себя таковым. Речь идет о Постановлении ВС РФ №45 п.10. Добросовестный гражданин подаст заявление о несостоятельности если:

— размер его задолженности достиг отметки, когда даже продажа его собственного имущества не покроет всей суммы долга;

— удовлетворив требования одних кредиторов, гражданин ущемит интересы других.

В случае, если физлицо является ИП (индивидуальным предпринимателем), то он должен изначально сообщить об этом ЕФРСБ, а обращаться в суд не ранее 15 дней с момента размещения записи в реестре.

Шаг 1 – обращаемся в арбитраж

Если обстоятельства складываются так, что условия принятия заявления выполняются, то необходимо собрать огромный пакет документов, подтверждающих вашу несостоятельность, затем внести на счет суда оплату за услуги финансового управляющего и написать заявление. К документальной части относят:

Документы о расчете имеющейся задолженности

Этот список можно составить в письменной форме, в котором следует выделить:

— объем основного долга;

— сумма процентной части (если речь идет о кредитном договоре);

— имеющиеся штрафные санкции.

К списку в качестве доказательства могут быть использованы выписки со счетов, письменные требования кредиторов, возможные акты сверки или другие подтверждающие документы об имеющемся реальном долге.

Выписка из ЕГРИП, срок давности которой не превышает 5 суток на дату подачи заявления в суд.

Это требуется независимо от того относится физическое лицо к категории ИП или нет. Здесь не имеют значения характер и природа возникших задолженностей. Если гражданин не зарегистрирован как ИП, то он получает справку о том, что в реестре он не значится.

Также в суде необходимо предоставить полный список кредиторов и должников

Этот документ составляется в соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ №530 от 5 августа 2015 года.

Опись всего имущества составляется при использовании этого же Приказа.

В документ включаются данные о недвижимости, ценных бумагах, наличных средствах, личном транспорте, расчетных счетах и имеющихся имущественных правах. При этом факт того, что собственность принадлежит вам, значения не имеет, но стоит указать, что именно является вашей собственностью.

Потребуются заверенные копии правоустанавливающих документов на имущество.

Как известно, процедура заверения документов у нотариуса не бесплатная, поэтому в целях экономии средств можно обратиться непосредственно к секретарю суда, который бесплатно сделает это.
Информация о сделках с материальными ценностями в период последних 3 лет.

Список этого документа будет состоять из сведений о договорах, стоимость предметов по которым превышает 300 000 руб. В качестве дополнительного доказательства по этому пункту могут быть приложены копии соглашений, акты приема-передачи или другие документы, подтверждающие фактическое проведение сделки.

Если должник является собственником уставного капитала АО, то обязательными являются выписки из реестра акционеров.

Сведения о полученных доходах и перечислениях в налоговую, которые могут быть в виде справки 2-НДФЛ или налоговой декларации за последние 3 года.

Необходимо обратиться к сотруднику обслуживающего банка для того, чтобы он сформировал документ с данными о расчетных и лицевых (безналичных и электронных) счетах, вкладах, движении денег, а также выделил сумму остатка.

Копии свидетельства об обязательном пенсионном страховании и выданном ИНН.

Требуется выписка с индивидуального лицевого счета застрахованного гражданина, которую оформляют сотрудники внебюджетного фонда.

Территориальный орган УСЗН должен выдать документ об отсутствии у должника работы.

В качестве документов о семейном и имущественном положении можно предоставить свидетельства о браке, разводе, рождении, усыновлении детей, брачный контракт, соглашение об оплате алиментов или решение о разделе имущества, которое имело место быть в течение последних 3 лет.

Квитанция о внесении в депозит суда вознаграждения финансового управляющего.

Сумма оплаты на сентябрь 2016 года составляла не менее 25 000 руб. Заявитель может обратиться с просьбой о рассрочке или отсрочке платежа, но такое решение принимается крайне редко.

Также важно предоставить квитанцию о перечислении госпошлины в размере 300 рублей, на основании ст.333.21 НК РФ.

Должнику необходимо предоставить как можно более полный комплект документов для объективной и всесторонней оценки судом истинного положения дел. Таким образом, уже подготовка документов занимает довольно продолжительный период времени, а также требуется внесение не малых средств для начала судебного разбирательства. Поэтому такой способ расчета с кредиторами вряд ли можно назвать быстрым и «легким».

Шаг №2 – возбуждение дела

Перед тем, как отправлять заявление должник должен понимать принципы арбитражного процесса. Первоначально суд проверяет обоснованность заявления, то есть выясняется платежеспособен ли гражданин.

Эта процедура производится на основании ст.213.6 закона 127-ФЗ, где перечисляется ряд признаков гражданина, который не может отвечать по своим долговым обязательствам:

— лицо полностью прекращает расчеты с кредиторами после того, как срок уплаты долга наступил;

— долг превышает стоимость имущества лица, требующего признать его банкротом;

— имеется постановление о невозможности взыскания суммы долга по исполнительному листу из-за отсутствия материальных ценностей или денег в любой форме;

— сумма с просрочкой более месяца достигла отметки в 10% от всех требований.

После изучения предоставленных документов суд может принять 3 варианта решений:

1.    Заявление обосновано – производится реструктуризация.

2.    Собранный пакет документов имеет недостаточное подтверждение фактов – заявление остается без рассмотрения.

3.    По данному заявлению признаки банкротства отсутствуют – суд прекращает производственные действия.

Если заявление обосновано, то участники переходят на новый этап. В случае отказа вы имеете право обжаловать решение или дополнить пакет документов более вескими доказательствами.

Шаг №3- реструктуризация

Этот этап начинается с момента определения арбитражного суда и назначения финансового управляющего. На этом этапе активную роль играют кредиторы. Ведь несостоятельный гражданин должен помнить, что его долг не спишется, а будут находиться выходы из сложившейся ситуации, то есть погашения долга. Этот шаг состоит из нескольких этапов:

— первоначально публикуется на страницах электронной газеты «Комерсантъ» сообщение о том, что гражданин перешел на этап реструктуризации. За этим издательством закреплен статус официального в соответствии с распоряжением №1049-р от 21 июля 2008 года. Вместе с этим вносятся сведения в ЕФРСБ. Расходы за публикации взимаются с должника, а за формальные нюансы отвечает финансовый управляющий. На этом публикации не заканчиваются. Они должны производиться в соответствии с принятыми решениями, переходами к новым этапам или на основании измененных планов.

— после того как суд вынес определение в течение 15 дней финансовый управляющий обязан известить при помощи уведомления (с указанием даты, мета, времени) и собрать кредиторов должника для предъявления требований. Помимо оповещения кредиторов размещается информация о собрании в ЕФРСБ за 14 суток до назначенной даты. Во время собрания кредиторы принимают ряд решений:

•    Одобряется и корректируется заранее подготовленный план реструктуризации;

•    Момент перехода к продаже имущества должника;

•    Отменяются ли ранее утвержденные графики и схемы оплаты;

•    Заключается ли мировое соглашение.

Должник, присутствие на собрании которого не обязательно, может внести свои предложения по погашению задолженности. Кредиторы могут принять во внимание его слова или вовсе проигнорировать их. Конечные решения принимаются путем голосования.

Стоит понимать, что количество встреч законодательством не ограничены, но возможные издержки, связанные с проведением собраний, будут взиматься с должника.

— после достижения итоговых решений утверждается план реструктуризации в ходе судебного рассмотрения дела. Для этого обращается внимание на:

•    Наличие решений о банкротстве этого же гражданина на протяжении последних 5 лет;

•    Наличие постоянного источника дохода;

•    ранее полученные судимости по экономическим преступлениям;

•    срок административного наказания за фиктивное или преднамеренное банкротство, повреждение, хищение чужого имущества;

•    одобренный план реструктуризации по должнику за последние 8 лет.

— исполнение плана реструктуризации происходит в соответствии с разработанной ранее схемой после решения арбитражного суда, при этом производится остановка начисления штрафных санкций и процедуры изъятия по исполнительным листам. Процентная ставка рассчитывается по системе рефинансирования. Должнику важно помнить о том, что любые изменения, произошедшие с имуществом, влекут новые собрания кредиторов, где будут рассмотрены новые обстоятельства, которые могут существенно изменить ход событий.

Шаг №4 – как реализуется имущество гражданина, имеющего задолженность

Реализация имущества производится в том случае, если план реструктуризации долга отсутствует или не исполняется. В этом случае продаже подлежит все ценное имущество, кроме:

— единственного жилья (если оно не является предметом залога),

— минимального объема продуктов питания;

— бытовых принадлежностей для обеспечения жизни;

— личной одежды (исключение – предметы роскоши);

— инструментов, которые относятся к профессиональной деятельности должника.

Полный список предметов представлен в ст.446 ГПК РФ. Кроме этого, гражданин имеет право просить об исключении их конкурсной массы ряда вещей, общая стоимость которых не превышает 10 000 руб. (ст.213.25 закона 127-ФЗ).

Остальное имущество подлежит продаже в течение 6 месяцев. Если этого времени оказалось не достаточно, то срок сбыта имущества могут увеличить на основании ходатайства финансового управляющего.

Порядок реализации разрабатывается также управляющим на протяжении месяца, сама же схема утверждается судом, который обращает внимание на:

— объективность оценки, которую может обжаловать должник (услуги независимого эксперта он оплачивает из собственных средств);

— законность формата торгов, который выбирают в зависимости от стоимости имущества. Если оценочная сумма превышает 100 000 руб., то предмет продается при помощи аукциона тому человеку, который предложит большую сумму;

— учтены ли права третьих лиц, которые являются совместными собственниками имущества. Им выплачиваются часть средств с продажи имущества либо предоставляется возможность выкупить имущество по оценочной стоимости.

После того как вещи распроданы финансовый управляющий из полученных денег оплачивает долги заемщика, опираясь на реестр кредиторов. Если часть вещей не заинтересовала ни потенциальных покупателей, ни кредиторов, то они возвращаются должнику. В случае, если после продажи имущества остается не выплаченная сумма, то она, как правило, списывается с должника. Если же после продажи и погашения всех задолженностей остались средства, то они зачисляются на счет гражданина. Информацию о банкротстве физлица публикуют в ЕФРСБ.

Последствия банкротства для физического лица

Несмотря на проведение всех мер, банкротство  не является панацеей от финансовых проблем. Последствия банкротства не так радужны, как кажутся на первый взгляд. Вот некоторые из них:

1.    Долги. Как не странно, но кредиторы по-прежнему могут предъявлять требования по оплате непокрытого долга. Кроме того, законодательством не предусмотрено списание ряда платежей:
— текущих,

— возмещение компенсации в связи причиненным моральным или физическим вредом здоровью,

— компенсация в связи с порчей имущества,

— вознаграждения по трудовому договору,

— алименты и другие платежи, которые связаны с личностью должника.

2. Ограничение прав во время производства по делу сводится к:

— невозможности заключения крупных сделок,

—  отказу в отъезде из страны без соответствующего разрешения управляющего.

Ограничения после вынесения решения суда также не менее приятные:

— на протяжении 5 лет банкрот обязан указывать свою несостоятельность при подаче заявок на кредит или займ, а также не допускать нового возбуждения дела о несостоятельности;

— на протяжении 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности, а также управлять юрлицами в любых статусах.

3. В случае выявленных нарушений возможно оспаривание финансовым управляющим имущественных сделок, совершенных за последние 3 года, сумма которых была свыше 300 000 руб.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное или преднамеренное банкротство – два разных преступления. Преднамеренное банкротство имеет под собой основу в качестве ст. 196 УК РФ, где говорится о том, что это совокупность действий, которые заранее спланированы, ведущие к тяжелым финансовым последствиям для кредиторов. Так, например, предприниматель, понимающий всю трагичность ситуации, переводит на счета разных компании значительные суммы денег, тем самым показывающий свою несостоятельность при проведении процедуры банкротства. В этом случае сложно доказать причастность ИП к данному делу если он не фигурирует при переводе средств. За преднамеренное банкротство принимаются меры в качестве административной ответственности в виде штрафа до 500 000 руб., уголовной ответственности в виде 6 лет тюрьмы с выплатой компенсации или исправительных работ сроком до 5 лет.

Фиктивное банкротство представляет собой подачу заведомо ложных документов о несостоятельности. Меры за это преступление предусмотрены ст.197 УК РФ, среди них:

— штраф от 100 000 руб. до 300 000 руб.

— исправительные работы на срок до 5 лет

— лишение свободы на срок до 6 лет с выплатой компенсации.

Рубрики: Банкротство

7 Comments

  1. Полина

    Каждое действие имеет свои последствие. Перед тем, как проводить фиктивное или преднамеренное банкротство задумайтесь. В статье всё подробно описано о банкротстве и последствиях, а также о ответственности за фиктивное банкротство.

    Reply
  2. Станислав

    Скажите, можно ли сохранить ипотеку при банкротстве? Проблем по ипотеке нет, всё оплачивается вовремя. Задолженность существует по другим кредитам.

    Reply
  3. В данный момент прохожу процедуру реализации имущества. Живу на квартире у мамы, там же и прописана. Своей недвижимости нет. Мать хочет подарить по дарственной свою квартиру брату. Возможно ли это? Разрешает закон проделывать такой шаг?

    Reply
    • Банкротитесь как я понял вы. По этой причине нет ни каких ограничений у вашего брата.

      Reply

Оставьте комментарий

Ваш емейл не будет опубликован..